Estratégias empresariais para cuidar das suas finanças pessoais
Ao adotar essas estratégias é possível alcançar uma maior estabilidade financeira e cumprir seus objetivos de vida
No mercado empresarial, cada movimento financeiro é calculado e pensado de modo estratégico, visando o crescimento e a sustentabilidade.
Essa meticulosidade e planejamento podem ser igualmente aplicados às finanças pessoais, transformando a maneira como você gerencia o seu dinheiro.
Ao adotar estratégias empresariais no controle das finanças pessoais, é possível alcançar uma maior estabilidade financeira e cumprir nossos objetivos de vida.
Nesse contexto, Guto Fragoso, CFO da Kamino, criadora de uma plataforma de gestão financeira para empresas, compartilha insights valiosos adaptados do mundo dos negócios para o seu bolso.
Confira abaixo algumas dicas importantes para arrumar a vida financeira com profissionalismo.
1 – Planejamento estratégico para o futuro
Toda empresa de sucesso inicia com um plano estratégico robusto, que mapeia o caminho para alcançar objetivos claros e mensuráveis. Na gestão das finanças pessoais, o planejamento estratégico é igualmente crucial.
Definir objetivos financeiros a curto, médio e longo prazo é o primeiro passo para uma vida financeira organizada.
Seja economizar para uma viagem dos sonhos, investir em educação ou preparar-se para a aposentadoria, estabelecer metas claras é fundamental.
Com objetivos definidos, você pode criar um plano de ação para transformá-los em realidade.
Passo a passo para criar um planejamento estratégico
- Defina Objetivos Claros: Especifique suas metas financeiras de curto, médio e longo prazo, como economizar para uma viagem, comprar uma casa ou preparar-se para a aposentadoria;
- Analise sua Situação Financeira Atual: Faça um balanço de suas receitas, despesas, dívidas e investimentos para entender seu ponto de partida;
- Crie um Orçamento: Baseado na sua análise, estabeleça um orçamento que aloque recursos para suas necessidades, desejos e economias;
- Estabeleça um Fundo de Emergência: Antes de investir, assegure-se de ter reservado um fundo para emergências, cobrindo de 3 a 6 meses de despesas;
- Priorize o Pagamento de Dívidas: Identifique e elabore um plano para pagar dívidas de alto juro, como cartões de crédito ou empréstimos pessoais;
- Invista para o Futuro: Após criar um fundo de emergência e controlar suas dívidas, comece a investir com foco nos seus objetivos de longo prazo;
- Revise e Ajuste Regularmente: O planejamento estratégico não é estático. Revise suas finanças e metas regularmente para adaptá-las conforme necessário;
- Use Ferramentas e Recursos: Aproveite ferramentas digitais e aplicativos de finanças para monitorar seu progresso e ajustar seu plano de forma prática. A automação financeira pode ser uma grande aliada.
2 – Orçamento detalhado: o coração das finanças
No coração de uma gestão financeira eficaz, seja em empresas ou na vida pessoal, está o orçamento detalhado.
Monitorar cada centavo que entra e sai não apenas ajuda a controlar as despesas, mas também a identificar oportunidades de economia.
Ferramentas digitais modernas podem simplificar esse processo, permitindo um acompanhamento em tempo real de suas finanças.
Isso possibilita uma visão clara de onde seu dinheiro está sendo investido e onde ajustes podem ser feitos para otimizar a economia.
Passo a passo para criar um orçamento detalhado
- Anote todas as fontes de rendimento: Inclua salário, rendas extras e eventuais ganhos;
- Separe as despesas em fixas e variáveis: Fixas incluem aluguel e contas regulares; variáveis abrangem alimentação, lazer e compras esporádicas;
- Utilize aplicativos ou planilhas para monitorar cada gasto: Faça disso uma prática diária para manter o controle;
- Defina limites de gastos para categorias variáveis: Estabeleça um teto máximo que possa gastar em entretenimento, roupas, entre outros;
- Reserve uma parte da renda para poupança e investimentos: Faça isso no início do mês, considerando-o como uma despesa fixa;
- Revise seu orçamento mensalmente: Adapte-o conforme mudanças na renda ou nas despesas;
- Corte gastos desnecessários: Avalie suas subscrições e hábitos de consumo para reduzir custos;
- Planeje para despesas futuras: Antecipe e aloque recursos para gastos conhecidos no futuro, como impostos ou manutenção do carro;
- Busque sempre a melhor oferta antes de fazer compras: Compare preços, procure descontos e promoções;
- Diferencie necessidades de desejos: Foque em gastos essenciais e questione cada compra baseada em desejo, avaliando seu impacto no orçamento;
3 – Investimento inteligente: expandindo seu patrimônio
Assim como a diversificação é essencial para o crescimento e a segurança de uma empresa, a diversificação dos investimentos é vital para a saúde financeira pessoal.
Investir não é apenas sobre crescimento do patrimônio, mas também sobre a redução de riscos.
Se você ainda não olha para esta categoria como uma fonte de renda extra, talvez seja o momento de começar.
Passo a passo para fazer investimentos inteligentes
- Eduque-se sobre as opções de investimento: Dedique tempo para entender ações, fundos de investimento, renda fixa e outras opções disponíveis;
- Diversifique sua carteira de investimentos: Não coloque todos os ovos na mesma cesta; distribua seus investimentos em diferentes ativos para reduzir riscos;
- Comece com um valor pequeno: Inicie seus investimentos com quantias que esteja confortável em perder, especialmente se for iniciante;
- Defina seus objetivos financeiros: Saiba para que está investindo, seja para a aposentadoria, compra de uma casa ou educação dos filhos, e escolha os investimentos que melhor se alinham a esses objetivos;
- Avalie seu perfil de risco: Compreenda sua tolerância ao risco para fazer escolhas de investimento que estejam em conformidade com seu nível de conforto;
- Use o poder dos juros compostos: Invista a longo prazo para aproveitar a capacidade dos juros compostos de aumentar seu patrimônio;
- Reinvista os dividendos: Ao invés de gastar os dividendos recebidos, considere reinvesti-los para acelerar o crescimento do seu patrimônio;
- Revise e ajuste sua carteira regularmente: Analise seu portfólio pelo menos uma vez por ano para fazer ajustes conforme mudanças nos objetivos, no mercado ou em seu perfil de risco.
4 – Construa uma reserva de emergência
A criação de um fundo de emergência é uma prática empresarial prudente que também se aplica às finanças pessoais.
Ter uma reserva financeira equivalente a pelo menos seis meses de despesas garante uma rede de segurança contra imprevistos, evitando a necessidade de endividamento em momentos críticos.
Saiba que essa é uma tarefa que exige muito mais planejamento, do que verba para aplicar no fundo de emergência.
Passo a passo para criar uma reserva inteligente
- Calcule suas despesas mensais: Some todas as suas despesas fixas e variáveis para determinar o montante necessário para viver por mês;
- Estabeleça uma meta de poupança: Como regra geral, vise acumular o suficiente para cobrir de 3 a 6 meses de despesas vivendo sem renda;
- Abra uma conta separada para a reserva de emergência: Isso evita a tentação de gastar o dinheiro reservado para emergências;
- Comece pequeno, mas seja consistente: Se não puder poupar muito de uma vez, comece com pequenas quantias regularmente. O importante é criar o hábito de poupar;
- Automatize suas economias: Configure transferências automáticas para sua reserva de emergência logo após receber seu salário;
- Revise seu orçamento para encontrar oportunidades de economia: Corte despesas desnecessárias para aumentar a quantia que você pode poupar a cada mês;
- Use bônus, reembolsos de impostos e outras rendas extras para impulsionar sua reserva: Dinheiro extra recebido pode acelerar a construção do seu fundo de emergência;
- Evite tocar nesse fundo, exceto em verdadeiras emergências: Defina claramente o que constitui uma emergência (como despesas médicas inesperadas ou perda de emprego), para não gastar o fundo impulsivamente;
- Reavalie sua reserva de emergência anualmente: À medida que suas despesas mensais ou situação de vida mudam, ajuste o tamanho do seu fundo de emergência conforme necessário;
- Mantenha a reserva em um investimento de fácil acesso e baixo risco: Certifique-se de que o dinheiro esteja disponível rapidamente quando precisar, mas em uma conta que ofereça algum retorno, como uma conta poupança de alta rentabilidade ou fundo de investimento de curto prazo.
Revise as suas finanças pessoais com um olhar de empresa
O ambiente de negócios está em constante evolução, e a flexibilidade para adaptar estratégias conforme necessário é chave para o sucesso. O mesmo princípio se aplica à gestão das finanças pessoais.
Revisões regulares permitem ajustes que refletem mudanças na vida pessoal, no mercado e em seus objetivos financeiros.
Ao seguir os passos anteriores apresentados neste conteúdo, sem dúvida você terá mais controle de sua vida financeira.
Esse foi um conteúdo produzido em parceria com a Kamino, uma fintech que tem revolucionado como as empresas gastam através de uma plataforma de contas a pagar com automação e segurança, e esperamos que esses ensinamentos também possam organizar o seu bolso pessoal.