Como negociar suas dívidas e sair do vermelho
Descubra como a negociação inteligente pode reduzir encargos e criar um plano para quitar suas dívidas de maneira eficaz
Você está endividado e não sabe como sair dessa situação? Você não está sozinho. Segundo dados do Serasa Experian, o número de brasileiros inadimplentes chegou a 63,6 milhões em março de 2023, o que representa 40,5% da população adulta do país.
Como negociar suas dívidas e sair do vermelho
As principais causas da inadimplência são o desemprego, a redução da renda, o descontrole financeiro e o uso excessivo do crédito.
Mas não se desespere. Existe uma solução para o seu problema: a negociação das suas dívidas. Negociar as suas dívidas significa entrar em contato com os seus credores e propor um acordo que seja bom para ambos os lados, que permita que você pague o que deve, sem comprometer o seu orçamento, e que reduza os juros, as multas e os encargos da sua dívida.
Mas como negociar as suas dívidas e sair do vermelho? Não existe uma receita pronta, mas alguns passos básicos são:
Faça um diagnóstico da sua situação financeira atual, levantando todas as suas receitas, despesas, dívidas e investimentos.
Priorize as suas dívidas, começando pelas que têm os maiores juros, as que estão atrasadas há mais tempo, as que envolvem bens essenciais, como a casa ou o carro, ou as que podem levar à negativação do seu nome, como as de cartão de crédito, cheque especial ou empréstimo pessoal.
Entre em contato com os seus credores, por telefone, e-mail, aplicativo ou pessoalmente, e exponha a sua situação, demonstrando interesse e disposição em pagar o que deve.
Peça uma proposta de renegociação da sua dívida, que inclua um desconto no valor total, um parcelamento adequado ao seu orçamento, e uma taxa de juros menor do que a original.
Avalie as propostas recebidas, comparando os valores, os prazos, os juros e as condições de pagamento. Escolha a que for mais vantajosa para você, e que não comprometa mais do que 30% da sua renda mensal.
Se nenhuma proposta for satisfatória, tente fazer uma contraproposta, ou procure outras alternativas, como a portabilidade de crédito, a troca de dívida ou a ajuda de um especialista.
Formalize o acordo, assinando um contrato ou um termo de compromisso, que especifique todos os detalhes da negociação, como o valor, o número e a data das parcelas, os juros, as multas, os encargos, etc. Guarde uma cópia desse documento, e solicite um comprovante de quitação da sua dívida ao final do pagamento.
Cumpra o acordo, pagando as parcelas em dia, e evitando contrair novas dívidas. Se possível, antecipe o pagamento das parcelas, para economizar nos juros.
Se tiver algum imprevisto que impeça o pagamento, comunique o seu credor com antecedência, e tente renegociar as condições do acordo.
Negociar as suas dívidas e sair do vermelho é uma forma de recuperar a sua saúde financeira, a sua credibilidade no mercado e a sua tranquilidade.
No entanto, é preciso ter planejamento, disciplina e responsabilidade, pois a negociação não é um milagre, mas uma oportunidade de recomeçar. Por isso, é importante que você tenha controle sobre o seu orçamento, e que evite gastar mais do que ganha.