Esta é a maneira mais rápida de consultar se o seu nome está sujo

Entenda com é possível verificar a restrição dos seus dados

Por Keila Baraçal
16/07/2023 23:40

Embora ninguém goste de ficar com o “nome sujo”, esta é uma realidade mais normal do que parece. Uma pesquisa do Serasa divulgada em março de 2021 revelou que o Brasil tem 62,56 milhões de pessoas com o “nome sujo”. Mas como consultar se o seu nome está sujo?

Se você sempre teve dúvidas sobre como consultar se seu nome está “sujo” junto aos órgãos de proteção ao crédito, acompanhe este artigo até o final.

Consultar nome sujo: o que significa ter o nome em restrição

Você provavelmente já deve ter ouvido a expressão de alguém estar “com o nome sujo”. No Brasil, isso quer dizer que a pessoa é uma má pagadora.

Ter o nome sujo é quando uma instituição de proteção ao crédito (geralmente SPC ou Serasa) inclui o seu CPF no banco de dados, o que poderá comprometer seu poder de compra e crédito no futuro.

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As pessoas se tornam inadimplentes por inúmeros motivos. Na maioria das vezes, é por não conseguir arcar com dívidas de longo prazo, mas também pode acontecer por contas que a pessoa “esquece de pagar”. O valor, que era pequeno inicialmente, vai crescendo e pode se tornar uma surpresa quando o cliente receber a notificação da instituição de proteção ao crédito. Por isso a importância de consultar o cadastro de tempo em tempo.

Consultar CPF grátis no Serasa

É possível consultar seu CPF gratuitamente para saber se você está com o nome sujo ou não. Um dos portais que permite fazer isso é o Serasa Consumidor.

Para fazer a consulta, basta acessar o portal www.serasaconsumidor.com.br (ou baixar o aplicativo) e escolher a aba “Consultar dívidas”. O cliente fará um breve cadastro com seus dados pessoais e criar uma senha que será confirmada via e-mail.

Após confirmar o cadastro, basta acessar o painel “Pendências” e acessar as informações sobre o seu CPF. Vale destacar que a versão gratuita é mais resumida e não traz tantos detalhes como a versão Premium, onde o cliente pode ver seu histórico de dívidas e sugestões de negociações.

A plataforma faz um levantamento das empresas que cadastraram a dívida, valores e datas originais de vencimento. Uma oportunidade interessante da plataforma é ficar atento ao Feirão Limpa Nome. É possível obter descontos de até 80% em dívidas que já prescreveram.

Uma alternativa para ficar alerta sobre compras feitas no seu CPF é o serviço Serasa Antifraude, ferramenta por assinatura que emite avisos ao cliente sobre novas pendências financeiras, consultas feitas por empresas ou alteração de score – ferramenta que reflete os hábitos de pagamentos de crédito do consumidor. Ter um bom score é fundamental para obter facilidades como empréstimos a juros menores, financiamentos facilitados, entre outros benefícios.

Como consultar CPF grátis no SCPC?

Atuante no mercado de crédito brasileiro há mais de 60 anos, o portal da Boa Vista também disponibiliza consulta ao CPF gratuitamente ao banco de dados de órgãos de proteção ao crédito por meio do portal Consumidor Positivo, também.

Para consultar o CPF grátis no Boa Vista, é preciso fazer um cadastro na plataforma a partir do CPF, e-mail e outros dados pessoais. Após criar a senha, basta acessar o painel “Dívidas” para saber o número de pendências no seu nome.

Vale destacar que a plataforma faz a divisão de dívidas que ficam visíveis para consultas no mercado, incluindo o nome da empresa que recorreu ao cadastro. O portal também faz o levantamento de desenvolvimento de cheques e protestos no nome do usuário.

Como consultar CPF no SPC Brasil

O portal do SPC também oferece consulta ao CPF online para saber se o seu nome está sujo, contudo, é necessário pagar uma taxa de R$ 9,90 pelo serviço. Você pode solicitar o serviço pelo portal (www.spcbrasil.com.br) ou pelo aplicativo da instituição.

Embora seja pago, o serviço de consulta dá acesso a informações mais completas em relação às versões gratuitas, geralmente restritas a visualização de registros de inadimplência e protestos.

A consulta permite acessar, por exemplo, os dados cadastrais obtidos por empresas cadastradas, o que inclui endereços e telefones. Também é possível visualizar o histórico de consulta ao CPF do cliente nos últimos 6 meses, créditos contratados, além de acessar informações exclusivas do Poder Judiciário.

O portal também poderá cobrar valores adicionais para serviços extra, como participação do usuário em empresas. A plataforma também oferece consultas pagas a CPF e CNPJ de terceiros.

Meu nome está sujo. E agora?

O primeiro passo é saber quais são as duas opções para quem descobre que está com o nome sujo.

A primeira opção é quitar a dívida que ocasionou na restrição do seu nome junto às instituições de proteção ao crédito. Depois de fazer isso, seu nome deve ser retirado do cadastro em até 5 dias.

A outra opção é deixar a dívida prescrever, mas saiba que caso opte por fazer isso, seu nome poderá ficar “sujo” por até 5 anos.

É importante lembrar que não é vantajoso ficar com o nome sujo, de modo que quanto mais tempo nessa situação, pior para o cliente futuramente. Vale destacar que as empresas analisam o histórico de pagamento de dívidas antes de conceder empréstimos, financiamentos, cartões, cheques, consórcios, entre outros bens financeiros fundamentais.