Como usar a regra dos 4% para economizar dinheiro
Este guia oferece insights sobre como calcular seu patrimônio necessário e investir para garantir uma aposentadoria tranquila
Você já ouviu falar da regra dos 4%? Essa é uma regra que pode te ajudar a planejar a sua aposentadoria e a economizar dinheiro para viver de renda no futuro.
Mas como funciona essa regra e como aplicá-la na prática? Neste artigo, vamos te explicar o que é a regra dos 4%, como usá-la para calcular o seu patrimônio necessário para se aposentar e como investir o seu dinheiro para alcançar esse objetivo. Acompanhe!
Como usar a regra dos 4% para economizar dinheiro
A regra dos 4% é uma regra criada por três professores de finanças da Universidade Trinity, no Texas, nos anos 90, que determina qual a percentagem de patrimônio líquido que você pode retirar das suas poupanças, durante 30 anos, para sustentar o seu estilo de vida sem penalizações1. Essa regra já contempla a taxa de inflação.
Segundo a regra dos 4%, você deve sacar 4% do seu patrimônio no primeiro ano de aposentadoria e viver daquele valor durante o ano. No ano seguinte, você deve sacar o mesmo valor do ano anterior acrescido da inflação no período, e assim sucessivamente nos anos seguintes, durante 30 anos.
O patrimônio
Mas como saber qual é o seu patrimônio necessário para se aposentar seguindo a regra dos 4%? É simples: basta multiplicar a sua renda mensal desejada por 300. Por exemplo, se você quer se aposentar com R$ 10 mil por mês, você precisa acumular R$ 10 mil x 300 = R$ 3 milhões.
Mas como economizar dinheiro para chegar nesse valor? A resposta é: poupar e investir. Você deve poupar uma parte do seu salário todos os meses e investir esse dinheiro em aplicações que rendam mais do que a inflação. Assim, você vai fazer o seu dinheiro trabalhar para você e aumentar o seu patrimônio ao longo do tempo.
Onde investir
Mas onde investir o seu dinheiro para seguir a regra dos 4%? A recomendação é que você diversifique os seus investimentos, ou seja, que você invista em diferentes tipos de ativos, como renda fixa, renda variável, fundos, imóveis, etc. Assim, você reduz os riscos e aumenta as chances de obter uma boa rentabilidade.
Além disso, você deve investir em aplicações de baixo risco, alta liquidez e baixa volatilidade, ou seja, que não tenham chances de perder valor, que possam ser resgatadas a qualquer momento e que não sofram grandes variações de preço. Algumas opções são o Tesouro Selic, o CDB com liquidez diária, o fundo DI e a conta remunerada.
Seguindo a regra dos 4%, você pode economizar dinheiro e se preparar para uma aposentadoria tranquila e independente.
Lembre-se de que essa regra é apenas uma referência, e que você deve adaptá-la à sua realidade e aos seus objetivos. O importante é que você tenha um planejamento financeiro e que siga-o com disciplina e consistência.