Empréstimos para MEI: dicas de como sair do aperto
Quem atua como MEI tem crédito especial com juros bem menores no mercado
O empreendedorismo vem crescendo no País e, após, a pandemia, houve um crescimento vertiginoso: das mais de 3 milhões de empresas abertas em 2020, 79% eram MEIs (Micro Empreendedores Individuais).
Além de sair da informalidade e contar com benefícios da Previdência Social, o MEI também tem à sua disposição vantajosas linhas de crédito, ou seja, empréstimos com taxas de juros mais baratas do que se fossem concedidos para pessoas físicas.
Microcrédito
O microcrédito é uma das modalidades de empréstimo que atendem ao MEI.
Como funciona: Limite de até R$ 20 mil. As taxas de juros não podem passar de 4% ao mês. Bancos que oferecem: BNDES, Caixa Econômica, além de cooperativas de crédito e agências de fomento. Prazo depende de cada instituição.
Antecipação de recebíveis
É uma modalidade de curto prazo, exatamente para manter o capital de giro.
Como funciona: Você antecipa o recebimento de valores que ainda vão ser pagos pelos clientes, como nas compras a prazo ou parceladas. A média de juros é de 1% a 3% e o prazo vai depender da instituição financeira. Bancos tradicionais, fintechs e operadoras de cartão de crédito trabalham com essa modalidade.
Crédito bancário tradicional
Esta modalidade é a mais comum entre os empréstimos para empresas.
Como funciona: Basta ir até uma agência bancária de sua preferência e fazer a solicitação. Os juros não podem ultrapassar 5% ao mês e os prazos variam de banco para banco. Itaú, Nubank e Banco do Brasil oferecem.
Cheque especial pessoa jurídica
O cheque especial PJ ou LIS é direcionado a atender às empresas.
Como funciona: Procure a instituição financeira de sua preferência e analise as taxas de juros, que variam de acordo com a instituição. Itaú, Banco do Brasil e Bradesco oferecem para seus correntistas PJ.
Peer-to-peer (P2P)
Nessa modalidade, um investidor é quem banca o empreendedor, não há bancos.
Como funciona: Cada investidor determina os requisitos. Os juros variam entre 1,5% a 3,5%. Prazo de pagamento até 36 meses. Nexoos Investimentos, IOUU e BizCapital oferecem.
Investidor anjo
São pessoas físicas ou jurídicas que podem investir o próprio capital na sua empresa. Como funciona: empresas com potencial de crescimento e soluções inovadoras podem conseguir investidor anjo. Nessa modalidade, o investidor recebe parte dos lucros da sua empresa. A Associação Anjos do Brasil é a principal fonte para quem quer conquistar um investidor anjo.
Financiamento de capital de giro
Capital de giro é o dinheiro necessário para bancar a continuidade do funcionamento da empresa.
Como funciona: É uma forma de aumentar o caixa responsável pelas principais despesas do seu negócio. BV, Bradesco, BTG Pactual e Desenvolve SP oferecem.
Financiamento para Expansão
Você pode pedir empréstimo para expandir seu negócio, fazendo novas unidades ou implantando-o em local maior. Os juros cobrados costumam ser menores para MEIs. O Banco BV é um dos que oferecem empréstimos para MEI.
Financiamento para Estoque
É fundamental controlar seu estoque se você trabalha com produtos.
Para repor o estoque, você pode fazer um empréstimo para empresa numa instituição financeira de sua preferência. Itaú, Caixa, Banco do Brasil oferecem empréstimos para quem tem CNPJ.