Desde janeiro de 2020, já foram aplicadas mais de 1.200 punições a correspondentes bancários por irregularidades na concessão de crédito consignado. Segundo a Federação Brasileira de Bancos (Febraban) e a Associação Brasileira de Bancos (ABB), em março deste ano, foram aplicadas 22 funções assistenciais, incluindo as funções imunes (6), as suspensões temporárias (14) e as suspensões definitivas (2). Em abril, foram marcas registradas seis adequadas.

O lado sombrio do crédito consignado que você PRECISA saber - Agência Brasil/Marcelo Camargo

A autorregulação consiste em um conjunto de regras que visam garantir transparência, combater o assédio comercial e garantir a qualificação dos correspondentes bancários. Essas regras se aplicam a subsídios consignados, cartões consignados e cartões de benefício. É considerado um comportamento grave a obtenção e o tratamento indevido ou ilegal de dados pessoais dos consumidores sem autorização. Os bancos que participam da autorregulação se comprometem a adotar as melhores práticas na proteção e no tratamento dos dados pessoais dos clientes.

De acordo com a Febraban, os bancos que não cumprem essas regras podem ser multados com valores que variam de R$ 45 mil a R$ 1 milhão. Caso o consumidor se sinta desrespeitado, ele pode registrar reclamações nos canais internos dos bancos, nos Procons, no Banco Central ou na plataforma ConsumidorGovBr. Além das reclamações, também são apresentadas as ações judiciais e os indicadores de uma consultoria independente, que avaliam questões relacionadas à governança, política de relacionamento com o consumidor e gerenciamento de dados.

A Febraban destaca que o consumidor pode verificar se um correspondente bancário está certificado e autorizado a oferecer crédito consignado em nome dos bancos. Essa verificação pode ser feita utilizando o CPF do profissional na base de dados da Central de Registros de Certificados Profissionais.

Agentes de crédito

Os agentes de crédito passam a ser monitorados pela Autorregulação do Consignado neste mês. A fiscalização será semelhante à que é feita junto aos correspondentes bancários, com avaliação mensal do desempenho dos profissionais. “As instituições financeiras vão reunir registros de reclamações e ações judiciais, e o agente de crédito não poderá superar o índice de 1% sobre a base de contratos dos últimos 12 meses”, explica a Febraban.

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Se superar o índice de 1%, o agente será considerado não conforme e acumulará 5 pontos, com registros válidos por 12 meses. Caso somem pontos em 12 meses, as instituições financeiras deixarão de operar com o profissional pelo período de um ano. Para os cálculos, são considerados agentes de crédito com mais de 50 contratos produzidos no período de 12 meses e mais de 1 reclamação ou ação procedente no mês.

Nos casos de reincidência (acúmulo de 20 pontos em um novo período de 12 meses), o agente de crédito deixa de operar definitivamente em nome dos bancos autorregulados. Nos casos de golpe ou fraude contra o consumidor, basta uma ocorrência.

“Esta é mais uma ação de melhoria contínua para promover boas práticas e evitar que problemas envolvendo o empréstimo consignado prejudiquem o consumidor. Seguiremos rigorosos com o monitoramento da qualidade dos agentes de crédito e correspondentes bancários, que atuam em nome dos bancos”, afirmou o presidente da Febraban, Isaac Sidney.

Ofertas indesejadas

Os pedidos de bloqueio de ligações de ofertas indesejadas sobre crédito consignado na plataforma Não me Perturbe chegaram a 3.870.586 entre 2 de janeiro de 2020 e 10 de abril de 2023. Já os pedidos feitos a todas as instituições financeiras somaram 3.028.356.

Por meio da plataforma, os consumidores podem proibir que instituições financeiras e correspondentes bancários façam contato proativamente para oferecer crédito consignado.

Com informações da Agência Brasil.