Bancos ou Fintechs: onde conseguir empréstimos com juros baixos?

As duas opções geram debates na hora de pensar em solicitar crédito

Por: Redação

Ao procurar empréstimo encontramos milhares de ofertas e de instituições financeiras, são tantas possibilidades que fica difícil escolher a melhor. Muitas vezes os créditos oferecidos pelas Fintechs aparecem como os mais baratos, mas isso realmente é verdade? Como podemos obter esse serviço pagando juros baixos? São muitas as perguntas, mas a gente te ajuda a esclarecer algumas:

O que são as Fintechs?

São empresas que utilizam a tecnologia para realizar diversas operações financeiras, facilitando a interação do público com o concessor do benefício, principalmente através da internet. No Brasil estão regulamentadas desde abril de 2018 pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) e podem atuar em diversos setores da economia como empréstimos, créditos, gestão financeira, investimentos, pagamentos ou negociação de dívidas, entre outros.

As companhias procuram otimizar os serviços bancários de hoje e inovar no sistema, promovendo diferentes melhorias para as soluções financeiras tanto para pessoa física como para pessoa jurídica. Sendo assim, representam um grande incentivo para os bancos tradicionais e demais empresas que atuam no setor para melhorar suas ofertas.

Por que os empréstimos das fintechs são mais baratos?

Um dos requisitos para que uma empresa seja definida com fintech é que faça uso da tecnologia de forma intensiva nos serviços financeiros que oferece pela internet. Em consequência disto os processos disponibilizados aos usuários são mais eficientes porque tornam a forma de operar menos burocrática e por isso, mais rápida e fácil.

Estas características, além de serem uma grande vantagem para os membros participantes, fazem com que os custos do trabalho e benefícios oferecidos sejam mais baratos do que os ofertados nos bancos tradicionais. Para mais, com o desenvolvimento tecnológico, estas entidades têm a capacidade de prever o comportamento dos participantes e, portanto, podem reduzir seus riscos e proporcionar taxas de juros mais atrativas para eles.

Crédito: IStockA internet é parte fundamental do processo

Quais são as fintechs para solicitar empréstimos no Brasil?

No Brasil, há fintechs especializadas em diversos setores da economia. Só para oferecer empréstimos são mais de 50 empresas diferentes – que operam disponibilizando amplas opções de pagamento, calculando juros, taxas e etc. De acordo com o Banco Central do Brasil, dentro do setor de créditos há dois tipos de fintech. Aquelas que atuam como intermediárias entre credores e devedores, podendo captar recursos públicos para disponibilizá-los como crédito ou empréstimo. Sendo assim, elas são enquadradas como Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP), e também podem realizar outros serviços monetários.

A outra classificação se chama Sociedade de Crédito Direto (SCD), que se caracteriza porque não pode captar amparos públicos para operar, somente deve usar seus próprios meios. Este tipo de entidade, além de oferecer empréstimos, também pode realizar várias outras operações financeiras.

Algumas das companhias mais destacadas no mercado brasileiro que oferecem empréstimos são:

  • Banco inter – disponibiliza o maior leque de empréstimos: consignados para servidores públicos, funcionários de empresas privadas e beneficiários do INSS, antecipação de recebíveis e capital de giro para empresas. Outro importante produto deste banco on-line é o crédito imobiliário.
  • Creditas – funciona no mercado brasileiro desde o ano 2012 oferecendo empréstimos com garantia. Isto é, se você tem um carro ou um imóvel, pode usá-lo para tirar um empréstimo de um alto valor, obtendo um bom prazo de pagamento e com baixas taxas de juros.
  • PagoSim e Quero Quitar –  são aplicativos que permitem aos usuários identificar suas pendências financeiras e encontrar a melhor forma para quitar empréstimos.Outra maneira de ter crédito por meio das fintech é usando um cartão de crédito. Neste setor a Nubank é uma das mais reconhecidas, pois oferece uma conta sem anuidade e disponibiliza a seus clientes um cartão de créditos com mínimos requerimentos.
Crédito: IStockA facilidade do acesso é uma das vantagens das Fintechs

Como escolher um empréstimo barato?

A segurança no momento de fazer as negociações é um fator que desperta a curiosidade de algumas pessoas, tanto que especialistas discutem sobre os riscos de tais operações.

Para facilitar a escolha  de uma empresa especializada você pode simular empréstimos com juros baixos de forma muito fácil, apenas completando um formulário, indicando o valor que precisa, o prazo em que quer financiar e sua situação no SPC ou SERASA.

No momento de fazer a escolha de seu interesse é importante levar em conta o prazo de cancelamento da dívida, no caso de prazos longos o valor do crédito costuma ser maior. Agora se você adquire a vantagem e devolve rapidamente o dinheiro, o custo do benefício pode ser muito menor. Inclusive, se você opta por fazer uma quitação antecipada, por lei, tem direito a um desconto que é proporcional às taxas de juros.

Todavia, a questão indispensável na hora de assinar o contrato de um empréstimo é ver o Custo Efetivo Total (CET) da operação. Isso é fundamental porque o CET mostra exatamente quanto você deve pagar pelo crédito, esse valor indica a soma da taxa de juros aplicada e também das outras tarifas que o banco ou fintech cobra pela operação.

Bancos ou fintechs: onde conseguir um empréstimo com juros baixos?

Em uma ocasião como esta, o usuário que quer um auxílio pode buscar ajuda tanto nos bancos como nas startups, no entanto, a obtenção ou não da verba irá depender de como a organização das finanças e também do patrimônio está feita – por vezes ele é utilizado como garantia nas negociações.

Tanto em um facilitador como em outro, o cliente encontra empréstimos criados para situações específicas como reformar a casa, viajar, fazer a festa de casamento ou pagar um curso, entre outras. Também recebe opções pensadas para usuários específicos como os aposentados, pensionistas do INSS ou funcionários públicos, que obtém as menores taxas do mercado e ótimas condições de financiamento.

Para estudantes e jovens, os produtos especiais levam em conta sua situação particular. Em cada proposta os requisitos e as condições de financiamento são diferentes e permitem que o cliente adquira  um produto mais flexível.

Taxas de Juros dos Créditos

Cada instituição financeira tem a possibilidade de colocar as taxas que quiserem nos seus produtos. Por exemplo, as taxas de juros não podem superar 2,08% nos Créditos Consignados Para Beneficiários do INSS, portanto, respeitando esse valor os bancos podem oferecer a taxa que acharem conveniente.

Para supervisionar as ofertas, o Banco Central do Brasil disponibiliza uma tabela com as taxas de juros anual e mensal de cada um dos bancos que operam oferecendo empréstimos. Você pode consultá-las, porém não é uma das melhores formas de determinar quanto pagará pelo seu empréstimo, porque a taxas de juros não é o único cobrado, lembre-se que sempre deve perguntar o CET da sua operação, e para saber o valor real, você deve fazer uma simulação de crédito.

Os bancos podem levar a dianteira se compararmos os serviços oferecidos com as fintechs especializadas em créditos, porque oferece uma variedade maior de taxas. Todavia, quem tem a última palavra sempre é o cliente, que deve fazer as pesquisas e avaliar as vantagens e desvantagens de cada proposta de empréstimo que recebe, incluindo uma boa pesquisa para evitar cair em uma fraude. Não contrate um empréstimo sem avaliar todas as consequências no seu planejamento financeiro.

1
Black Friday: boas práticas e direitos na hora de comprar
A Black Friday tá chegando, vai rolar no dia 29 de novembro, e as expectativas estão altas entre os consumidores …
2
03:18
Como economizar dinheiro usando o celular #CatracaLivreEconomize
Sabia que dá para ganhar dinheiro compartilhando os códigos de descontos oferecidos por aplicativos como uber eats, ifood, 99 e …
3
02:02
Como fazer uma casa para o seu pet com uma lata usada #CatracaLivreEconomize
Aprenda como reciclar uma lata de tinta vazia para criar uma linda casa personalizada para o seu pet. Tudo o que …
4
39s
Mercado de SP tem descontos de até 70%
Para consumo imediato: mercado de SP tem desconto em produtos. Saiba mais aqui: http://bit.ly/2vZHsow Gostou? Deixe um like e siga nosso …
5
01:36
Marca japonesa Miniso chega ao Brasil
Opa, uma nova rede de lojas de 'presentinhos' e produtos diversificados chegou a São Paulo – e uma de suas …
6
01:54
Campanha dá disco de vinil a doadores de sangue e de agasalho
Conheça a campanha que o Casarão do Vinil e o Feirão 1 Milhão de LPs criaram para incentivar a doação …
7
01:38
Visitamos um outlet da Forever 21
O outlet da Forever 21 fica pertinho da cidade de São Paulo e oferece descontos imperdíveis para quem tá precisando …